Jakiego zachowania doradcy finansowego powinieneś unikać? Czerwone flagi, które warto znać przed podjęciem współpracy

Jakiego zachowania doradcy finansowego powinieneś unikać?

Obietnice gwarantowanych zysków to jeden z najczęstszych sygnałów, że doradca nie działa rzetelnie

Nie istnieje coś takiego jak całkowicie bezpieczna i jednocześnie wysoko zyskowna inwestycja. Gdy doradca obiecuje Ci „pewny zysk”, „brak ryzyka” albo „gwarantowany zwrot z inwestycji” – to znak, że coś jest nie tak. Nawet lokaty bankowe podlegają pewnym ograniczeniom, a w przypadku funduszy inwestycyjnych czy polis z UFK ryzyko jest nieodłącznym elementem.

Rzetelny specjalista nie unika rozmów o możliwych stratach i zawsze przedstawia ryzyka związane z danym produktem. Jeśli ktoś zamiast tego skupia się tylko na „zyskach”, bardzo możliwe, że próbuje sprzedać Ci produkt, który jest korzystny głównie dla niego.

Brak przejrzystości w opłatach i wynagrodzeniu doradcy to poważny problem, który może Cię sporo kosztować

Doradca finansowy powinien jasno poinformować Cię o tym, w jaki sposób zarabia. Czy pobiera prowizję od banku lub towarzystwa ubezpieczeniowego? Czy opłata jest doliczana do ceny produktu? Czy płacisz mu bezpośrednio za usługę?

Ukrywanie tych informacji, używanie ogólników lub unikanie odpowiedzi to sygnał ostrzegawczy. Podobnie jak sytuacja, w której doradca nie potrafi wskazać wszystkich kosztów związanych z produktem finansowym, który Ci proponuje. Brak przejrzystości może oznaczać, że oferowany produkt wcale nie jest dla Ciebie korzystny – ale opłacalny dla niego.

Agresywna sprzedaż i presja na szybką decyzję to techniki, których dobry doradca nie stosuje

Jednym z najczęstszych niepokojących zachowań jest wywieranie presji. Jeśli doradca mówi, że „oferta jest ważna tylko do końca dnia” albo „to ostatnia szansa na takich warunkach”, powinno to zapalić Ci czerwoną lampkę. Dobre decyzje finansowe wymagają czasu, przemyślenia i często konsultacji z innymi członkami rodziny.

Niepokojące jest również:

• przerywanie Ci, gdy zadajesz pytania,
• próby zniechęcenia do samodzielnego sprawdzenia informacji,
• krytykowanie innych ofert bez przedstawiania konkretnych argumentów.

Doradca, który działa z myślą o Twoim interesie, nie będzie Cię pospieszał ani wywierał presji. Zamiast tego pozwoli Ci spokojnie podjąć decyzję i da przestrzeń na pytania.

Unikanie odpowiedzialności i brak dokumentowania ustaleń to zachowanie, które powinno wzbudzić Twoją czujność

Profesjonalna współpraca z doradcą opiera się na zaufaniu – ale także na dokumentach. Jeśli doradca nie chce wysłać Ci podsumowania spotkania, nie oferuje wersji papierowej lub elektronicznej umowy albo zniechęca Cię do czytania dokumentów przed podpisaniem – to wyraźny sygnał, by się wycofać.

Tego typu praktyki mogą oznaczać próbę ukrycia ważnych zapisów lub brak chęci do ponoszenia odpowiedzialności za swoje działania. Doradca powinien:

• wyjaśnić Ci każdy element umowy, zanim ją podpiszesz,
• zaproponować wersję dokumentów do wcześniejszego wglądu,
• odpowiedzieć jasno na pytania o skutki i warunki produktów finansowych.

Brak dokumentacji oznacza brak śladu po tym, co zostało ustalone. A to może być dla Ciebie problemem, jeśli po czasie pojawią się nieporozumienia lub reklamacje.

Brak kwalifikacji, doświadczenia lub niechęć do ujawnienia kompetencji to sygnały, że warto zachować ostrożność

Choć w Polsce nie każdy rodzaj doradztwa finansowego wymaga licencji, warto wiedzieć, że część usług podlega nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego (np. doradztwo inwestycyjne). Rzetelny doradca nie ma problemu z pokazaniem swoich kwalifikacji, doświadczenia zawodowego, a także wyjaśnieniem, w jakim obszarze specjalizuje się na co dzień.

Jeśli doradca:

• nie chce podać nazwiska lub nazwy firmy, w której pracuje,
• unika informacji o swojej historii zawodowej,
• nie przedstawia żadnych certyfikatów lub uprawnień,
• nie potrafi jasno określić zakresu usług, które świadczy,

to warto się zastanowić, czy chcesz powierzyć mu swoje finanse.

Nie oznacza to, że każdy doradca bez tytułu naukowego jest niewiarygodny – jednak podstawowy poziom przejrzystości to absolutna podstawa.

Sygnały, że warto zakończyć współpracę z doradcą finansowym i poszukać innego specjalisty

Czasami nawet rozpoczęta współpraca może wymagać ponownej oceny. Jeśli masz wrażenie, że doradca nie działa w Twoim interesie, nie czujesz się komfortowo lub dostrzegasz brak zaangażowania – warto dać sobie prawo do zmiany.

Oto sytuacje, które powinny skłonić Cię do zastanowienia się nad kontynuowaniem współpracy:

• Doradca pomija niewygodne pytania lub odpowiada niejasno.
• Otrzymujesz sprzeczne informacje i nie masz jak ich zweryfikować.
• Czujesz się naciskany na szybkie podpisanie umowy.
• Produkty, które doradca proponuje, nie są dopasowane do Twojej sytuacji finansowej.
• Brakuje jasnego planu działania i konkretnej dokumentacji współpracy.

Dobry doradca to partner, który nie tylko pomaga, ale też edukuje. Jeśli masz poczucie, że współpraca przynosi więcej stresu niż wsparcia – warto ją zakończyć i poszukać innego specjalisty.

Jak bezpiecznie rozpocząć współpracę z doradcą finansowym, by uniknąć niepotrzebnych ryzyk

Zanim podejmiesz decyzję o współpracy, poświęć czas na dokładne sprawdzenie osoby, której chcesz powierzyć swoje finanse. Wystarczy kilka prostych kroków, aby zwiększyć swoje bezpieczeństwo i uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek.

Dobre praktyki, które warto wdrożyć przed podpisaniem jakiejkolwiek umowy:

• Zadaj pytanie o sposób wynagradzania doradcy. Powinieneś wiedzieć, czy doradca działa na prowizji, czy pobiera opłatę za usługę.
• Zawsze czytaj dokumenty przed podpisaniem. Nie zgadzaj się na „przeczytam później” – to Twój czas i Twoje pieniądze.
• Sprawdź opinie w internecie lub poproś o kontakt do innych klientów. Doświadczenie innych osób może być cennym źródłem wiedzy.
• Ustal jasną formę komunikacji. Ustal, w jaki sposób doradca będzie się z Tobą kontaktował, jak często i w jakiej formie dokumentowane będą ustalenia.
• Zapisuj lub potwierdzaj ustalenia mailowo. To ważne w razie nieporozumień lub konieczności reklamacji.

Nie obawiaj się zadawać pytań – masz do tego pełne prawo. Dobry doradca nie tylko je zrozumie, ale też doceni Twoją świadomość i zaangażowanie.

Zakończenie – zaufanie to podstawa, ale warto je poprzeć konkretnymi działaniami i zdrowym rozsądkiem

Zaufanie to fundament każdej relacji z doradcą finansowym. Ale nawet najlepsze intencje nie zastąpią ostrożności i uważności. Im więcej wiesz o tym, jak wygląda rzetelna współpraca, tym trudniej będzie Cię oszukać lub zmanipulować.

Pamiętaj: masz prawo pytać, wątpić i podejmować decyzje w swoim tempie. Unikanie czerwonych flag to pierwszy krok do świadomego i bezpiecznego zarządzania własnymi finansami. Wybierając doradcę, kieruj się nie tylko ofertą, ale też postawą, przejrzystością i gotowością do współpracy.

To Ty decydujesz, komu powierzasz swoje pieniądze. Niech to będzie decyzja świadoma i przemyślana.