Jak często i w jak sposób doradca finansowy powinien się z Tobą kontaktować? Dobra komunikacja z ekspertem finansowym

Dlaczego sposób i częstotliwość kontaktu z doradcą finansowym wpływają na Twoje bezpieczeństwo i komfort?

Współpraca z doradcą finansowym to relacja, która powinna opierać się nie tylko na wiedzy i doświadczeniu, ale również na dobrej komunikacji. To właśnie sposób, w jaki doradca się z Tobą kontaktuje – i jak często to robi – może zadecydować o tym, czy czujesz się zaopiekowany, dobrze poinformowany i spokojny o swoje finanse.

Jakie są oczekiwania klientów wobec komunikacji z doradcą? Zmiany, które zachodzą na rynku usług finansowych

Coraz więcej osób nie oczekuje już tylko „jednorazowej porady”. Klienci chcą mieć kontakt z osobą, która zna ich sytuację, pamięta wcześniejsze ustalenia i regularnie aktualizuje informacje. Trend ten szczególnie widać u osób, które zarządzają różnymi elementami swojego majątku: mają kredyt, polisę, inwestycje lub planują przyszłość emerytalną.

Dobrze prowadzona komunikacja to:

• kontakt regularny, ale nieinwazyjny – bez presji sprzedażowej, ale z realną wartością,
• wiadomości dopasowane do sytuacji klienta – a nie ogólne newslettery,
• rozmowy prowadzone w dogodnym czasie i formie – z poszanowaniem codziennego rytmu życia klienta.

Klienci oczekują też komunikacji proaktywnej – czyli takiej, w której doradca sam wychodzi z inicjatywą, np. gdy na rynku pojawiają się zmiany, które mogą wpłynąć na ich sytuację finansową.

Częstotliwość kontaktu z doradcą powinna zależeć od rodzaju współpracy i aktualnych potrzeb klienta

Nie ma jednej uniwersalnej reguły mówiącej o tym, jak często doradca powinien kontaktować się z klientem. Dużo zależy od zakresu usług, które zostały powierzone doradcy, ale także od oczekiwań klienta, jego sytuacji życiowej i momentu, w którym się znajduje.

Przykładowe częstotliwości kontaktu w zależności od rodzaju współpracy:

• Kredyty: intensywny kontakt na etapie przygotowania wniosku i podpisywania umowy, później – przypomnienie o ważnych terminach, np. końcu okresu stałego oprocentowania czy możliwości wcześniejszej spłaty.
• Ubezpieczenia: kontakt co najmniej raz w roku – w sprawie wznowienia polisy lub przeglądu zakresu ochrony w kontekście zmian życiowych (np. narodziny dziecka, zmiana pracy).
• Inwestycje i planowanie finansowe: minimum raz na kwartał lub raz na pół roku – omówienie wyników, ryzyk i możliwości zmian w strategii.

Dobry doradca ustala częstotliwość kontaktu indywidualnie – pyta klienta, jak często chce otrzymywać informacje i w jakiej formie czuje się najpewniej.

Forma kontaktu z doradcą finansowym powinna być dopasowana do stylu życia i preferencji klienta

Dawniej spotkanie twarzą w twarz było standardem. Dziś klienci coraz częściej wybierają inne formy – szybkie, wygodne i mniej czasochłonne. Doradca powinien być elastyczny i gotowy do komunikacji na różne sposoby, w zależności od tego, co preferuje klient.

Najczęściej wykorzystywane kanały kontaktu:

• Telefon – szybki, wygodny, idealny przy sprawach wymagających omówienia, ale niekoniecznie długiego spotkania.
• E-mail – sprawdza się przy przesyłaniu dokumentów, podsumowań, ofert. Pozwala klientowi wrócić do treści w dogodnym czasie.
• Spotkania online (np. przez Zoom, Teams, Google Meet) – coraz częściej wybierane, szczególnie przez osoby zapracowane lub mieszkające w różnych częściach kraju.
• Spotkania osobiste – nadal ważne, szczególnie przy bardziej złożonych tematach, jak wybór kredytu czy planowanie inwestycji długoterminowych.

Dobrym zwyczajem jest zapytanie klienta już na początku współpracy, w jaki sposób najchętniej się komunikuje i w jakich godzinach jest to dla niego wygodne.

Co powinno się znaleźć w regularnym kontakcie doradcy finansowego?

Kontakt z doradcą finansowym nie powinien ograniczać się do okazjonalnych wiadomości z propozycją nowego produktu. Klient oczekuje, że komunikacja będzie zawierać informacje istotne z punktu widzenia jego sytuacji finansowej i celów.

W dobrze prowadzonym kontakcie powinny się znaleźć:

• przegląd aktualnych rozwiązań finansowych, z których korzysta klient – i ocena, czy nadal są dopasowane,
• informacje o zmianach na rynku, np. dotyczących stóp procentowych, przepisów podatkowych czy nowościach w ofercie, które mogą mieć wpływ na klienta,
• przypomnienia o ważnych terminach – np. kończącej się polisie, zbliżającej się rocznicy kredytu czy okresie możliwości nadpłaty,
• zaproszenie do spotkania lub konsultacji, np. raz na pół roku lub raz w roku – w celu omówienia aktualnej sytuacji finansowej klienta.

Taka komunikacja pozwala klientowi czuć się zaopiekowanym, a jednocześnie nie jest nachalna. Dobrze, jeśli doradca potrafi przekazać informacje konkretnie i bez zbędnego nacisku.

Jak rozpoznać, że kontakt z doradcą finansowym nie spełnia oczekiwań? Sygnały, które powinny Cię zaniepokoić

Nie każdy doradca finansowy prowadzi komunikację w sposób przejrzysty i wartościowy. Czasami już po kilku miesiącach współpracy można zauważyć, że coś nie działa tak, jak powinno. Warto umieć rozpoznać te sygnały, by w porę zdecydować, czy kontynuowanie współpracy ma sens.

Sygnały ostrzegawcze:

• Doradca kontaktuje się wyłącznie wtedy, gdy chce zaproponować nowy produkt.
• Odpowiada na wiadomości z dużym opóźnieniem lub wcale.
• Nie pamięta wcześniejszych rozmów i ustaleń.
• Nie informuje o ważnych zmianach, które mogą wpłynąć na Twoje decyzje.
• Traktuje komunikację jako jednorazowy kanał sprzedaży, a nie element długofalowej relacji.

Dobra komunikacja to nie tylko „częstość”, ale przede wszystkim jakość. Jeśli masz wrażenie, że musisz samodzielnie inicjować każdy kontakt lub że doradca nie zna Twojej sytuacji, to znak, że warto poszukać kogoś, kto traktuje swoją pracę poważnie.

Jakość komunikacji z doradcą finansowym to fundament dobrej współpracy

Nie ma jednej recepty na idealną częstotliwość kontaktu z doradcą finansowym. Każdy klient ma inne potrzeby i oczekiwania – a dobry doradca powinien je poznać i dopasować do nich styl komunikacji.

Rzetelna współpraca oznacza:

• kontakt regularny, ale nienachalny,
• treści dopasowane do Twojej sytuacji,
• przejrzyste, zrozumiałe wiadomości,
• gotowość do rozmowy wtedy, gdy tego potrzebujesz.

Współczesne podejście do doradztwa finansowego to coś więcej niż jednorazowa sprzedaż produktu. To relacja oparta na zaufaniu, zrozumieniu i stałym wsparciu. A to zaczyna się od dobrej, przemyślanej komunikacji.