W tym artykule pokazuję 5 najczęstszych błędów, które obserwuję w pracy z klientami – oraz wyjaśniam, jak można ich uniknąć, korzystając ze wsparcia eksperta finansowego. Jeśli chcesz podejmować bardziej świadome decyzje i zadbać o swoje bezpieczeństwo finansowe – przeczytaj dalej.
Błąd 1. Podejmowanie decyzji pod wpływem emocji lub presji czasu
To bardzo powszechny błąd. Klient dostaje telefon z banku, widzi „promocję do końca tygodnia”, ktoś znajomy poleca konkretną ofertę, a inna osoba mówi: „to ostatnia szansa, potem będzie drożej”. Presja czasu sprawia, że decydujemy się na produkt, którego do końca nie rozumiemy – albo nie sprawdziliśmy, czy faktycznie jest dla nas korzystny.
W finansach emocje nie są dobrym doradcą. Zbyt szybkie decyzje mogą skutkować zbyt wysoką ratą kredytu, niewłaściwą polisą, stratą oszczędności albo po prostu niepotrzebnym stresem.
Jak pomaga specjalista?
Podczas rozmowy z ekspertem nie musisz niczego podpisywać ani wybierać od razu. Możesz spokojnie przeanalizować swoje potrzeby, porównać różne opcje i zdecydować wtedy, gdy będziesz gotowy/gotowa – nie wtedy, gdy ktoś Cię do tego ponagla.
Błąd 2. Brak planu i podejście „zobaczymy, jak będzie”
Wielu ludzi nie planuje swoich finansów – działa od przypadku do przypadku. Z jednej strony to zrozumiałe, bo życie bywa nieprzewidywalne. Z drugiej – brak choćby prostego planu może prowadzić do problemów, których można było uniknąć: zbyt niskich oszczędności, niedopasowanego kredytu, braku zabezpieczenia rodziny w razie wypadku lub choroby.
Nie chodzi o to, by planować każdą złotówkę. Wystarczy określić kilka podstawowych rzeczy: na co oszczędzam, co chcę zabezpieczyć, jakie mam zobowiązania i jak długo chcę je spłacać. To już daje poczucie kontroli.
Jak pomaga specjalista?
Ekspert finansowy nie tworzy skomplikowanych tabel. Pomaga Ci określić priorytety i dobrać rozwiązania, które odpowiadają Twoim celom. Dzięki temu wiesz, do czego dążysz – i masz realne narzędzia, żeby to osiągnąć.
Błąd 3. Porównywanie wyłącznie ceny, bez analizy warunków
To bardzo częsty błąd – szczególnie przy wyborze kredytu, ubezpieczenia czy produktu inwestycyjnego. Kierujemy się głównie wysokością składki, oprocentowaniem lub miesięcznej raty. To naturalne, że chcemy zapłacić jak najmniej. Problem w tym, że najtańsza oferta nie zawsze oznacza najlepszą.
Za niższą ceną mogą kryć się ograniczenia w zakresie ochrony, długi okres karencji, wysokie opłaty dodatkowe, wąskie warunki wypłaty świadczenia albo brak możliwości wcześniejszej spłaty kredytu bez kosztów.
Jak pomaga specjalista?
Ekspert finansowy pokazuje nie tylko „ile to kosztuje”, ale przede wszystkim co dostajesz w zamian. Tłumaczy, co oznaczają konkretne zapisy w umowie, na co warto zwrócić uwagę i co w praktyce może wpłynąć na opłacalność danej oferty. Dzięki temu wybierasz świadomie, a nie tylko na podstawie ceny.
Błąd 4. Odkładanie decyzji na później
„Jeszcze mam czas.” „Najpierw coś odłożę.” „Zacznę od nowego roku.” Te zdania słyszę bardzo często. Tymczasem odkładanie decyzji – szczególnie tych dotyczących oszczędzania, ubezpieczenia czy prywatnej emerytury – może oznaczać realne straty w przyszłości.
Każdy miesiąc zwłoki to mniejszy kapitał, który mógłby dla Ciebie pracować. A w przypadku ubezpieczeń – to większe ryzyko, że zdarzy się coś, na co nie będziesz przygotowany/przygotowana.
Jak pomaga specjalista?
Rozmowa z ekspertem pomaga uporządkować temat i zacząć działać krok po kroku. Nawet jeśli dziś nie jesteś gotowy/gotowa na konkretną decyzję, możesz zrobić pierwszy krok – np. zaplanować budżet, ustalić realny cel lub porównać opcje. Często to wystarczy, by przejść od odkładania do działania.
Błąd 5. Brak wiedzy o dostępnych możliwościach
Rynek finansowy oferuje wiele rozwiązań – nie tylko tych, które pojawiają się w reklamach czy w ofertach banków. Często klienci po prostu nie wiedzą, że mogą skorzystać z lepszych warunków, dodatkowych opcji lub produktów, które są dopasowane do ich sytuacji życiowej i zawodowej.
W efekcie korzystają z produktów przypadkowych lub „domyślnych”, które nie dają im realnych korzyści – lub wręcz narażają ich na niepotrzebne koszty.
Jak pomaga specjalista?
Pośrednik finansowy zna wiele rozwiązań, również tych mniej znanych, ale dostępnych na rynku. Dzięki temu może zaproponować opcję, która naprawdę odpowiada Twoim potrzebom – a nie tylko to, co aktualnie promuje dana instytucja. Daje Ci szerszy obraz i możliwość porównania, zanim podejmiesz decyzję.
Pamiętaj: lepiej zapobiegać niż naprawiać
Błędy finansowe mogą być kosztowne – nie tylko w sensie pieniędzy, ale też stresu, niepewności i poczucia, że coś poszło nie tak. Na szczęście wielu z nich można uniknąć, jeśli podejmujesz decyzje wspólnie z kimś, kto zna rynek i potrafi Cię przez ten proces przeprowadzić.
Chcesz działać spokojnie i świadomie? Zacznij od rozmowy
Jeśli któraś z opisanych sytuacji brzmi znajomo – zapraszam Cię na bezpłatną konsultację. Porozmawiamy o Twojej sytuacji, omówimy dostępne możliwości i wspólnie zdecydujemy, co możesz zrobić, by uniknąć błędów i podejmować lepsze decyzje finansowe.
Zadzwoń, napisz lub umów się na spotkanie – online lub stacjonarnie. Twój spokój finansowy może zacząć się od jednej rozmowy.